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Organização, Composição e Estruturação do SFN

1. Instituições Financeiras

  • Conselho Monetário Nacional
  • Banco Central do Brasil
  • Banco do Brasil S. A.
  • Demais instituições financeiras públicas e privadas.

1.1. Banco Central
1.2. Atribuições
1.3. Reclamações
1.4. SAC e Ouvidoria

Disciplina da Atividade de Correspondentes

2. Correspondente

  • Atividades que os Correspondentes podem executar
  • Atividades que os Correspondentes não podem executar

Tarifas, Liquidação antecipada e Custo Efetivo Total

3.1 Juros
3.2 Prestações

  • Custo de Empréstimo
  • Cálculo das Prestações
  • Risco legal sobre o crédito

3.3 Sistemas de Informações de Crédito

  • Registros
  • Acessos
  • Informações

3.4 Conceitos de Produtos de Financiamento
3.4.1. Definição de Empréstimos e Financiamentos
3.4.2. Tipos de Empréstimo
3.4.3. Tipos de Financiamento
3.4.4. CET – Custo Efetivo Total
3.4.5. Tarifas
3.4.6  Encaminhamento de Propostas de Crédito Pessoal padronizadas pelas Instituições Financeiras

  • Definições
  • Tipos de empréstimo
  • Tipos de Financiamento
  • CET

Imposto Sobre Serviços e Imposto sobre Operações Financeiras

4.1. ISS

4.2. IOF

Sigilo das Operações e Lavagem de Dinheiro

5.1. Combate ao Crime de Lavagem de Dinheiro

  • Definição
  • Fraudes
  • Prevenção

5.2. Compliance
5.3. Controles Internos
5.4. Fraudes Detecção e Prevenção

  • Definição
  • Objetivo
  • Informações e Comunicação

5.5. Combate ao Crime de Lavagem de Dinheiro

  • Definição
  • Fases do processo
  • Combate ao crime contra a lavagem de dinheiro
  • Legislação Brasileira

5.6. Sigilo Bancário

  • Definição
  • Quebra de sigilo
  • Penalidades

 

Matemática Financeira

2.10. Elementos básicos da matemática financeira

  • Definição
  • Objetivo
  • Informações e Comunicação
  • Capital
  • Juros
  • Taxas
  • Descontos

Relacionamento com o Consumidor

7.1. Código de Defesa do Consumidor

  • Direitos Básicos do Consumidor
  • Práticas Comerciais
  • Proteção Contratual
  • SAC e Ouvidoria

7.2. Código de Ética e Conduta

  • Princípios

7.3. Uso consciente do crédito

  • Endividamento
  • Modalidades de Crédito

Código de Auto-Regulação Bancária

8.1 As principais normas de Regulação que uma Instituição Financeira Signatária precisa seguir.

Financiamento e Crédito de Veículos

9.1. Arrendamento Mercantil
9.1.1. Conceitos Gerais e diferenças
9.1.2. Financiamento de Veículos
9.1.3. Arrendamento Mercantil (Leasing)
9.2. Crédito Direto ao Consumidor
9.2.1. Conceitos Gerais e diferenças
9.3. Financiamento de Veículos

  • Definição
  • Características dos produtos
  • Impostos
  • Cuidados na contratação

Crédito Consignado

10.. Consignado
10.1. Empréstimo Pessoal Consignado
10.2. Empréstimo Pessoal Consignado – Cartão
10.3. Empréstimo Pessoal Consignado com base no FGTS
10.4. Programa de Autorregulação do Consignado

  • Definição
  • Empréstimo pessoal consignado
  • Cartão de crédito consignado
  • Papel do Banco Central
  • Aposentados e Pensionistas
  • Cuidados na contratação
  • Princípios da autorregulação no consignado

Crédito Imobiliário

1.1. Conceitos gerais do SFN

  • Bancos Múltiplos
  • Bancos Comerciais
  • Bancos de investimento
  • Sociedades de crédito imobiliário
  • Associações de Poupança e Empréstimo
  • Companhias Hipotecárias
  • Papel do Banco Central
  • Papel do Conselho Monetário Nacional
  • Papel da Comissão de Valores Mobiliários

1.2. Sistema Financeiro da Habitação

  • Constituição e finalidade
  • Intermediários financeiros
  • Recursos do SFH
    1. Poupança
    2. Fundo de garantia por tempo de serviço (FGTS)

1.3. Sistema de financiamento imobiliário

  • Finalidades e entidades
  • Tipos de operações
  • Certificado de recebíveis imobiliários

1.4. SAC e Ouvidoria

  1. Resoluções do Banco Central

1.5. Correspondente

  • Resolução CMN 3954 e correlatas
  • Atividades que os Correspondentes podem executar

1.6. Sistemas de Informações de Crédito

  • Registros
  • Acessos
  • Informações

2. Mercado Financeiro

2.1. Conceito de Risco

  • Risco de Crédito
  • Risco de Mercado
  • Risco Operacional
  • Risco de Reputação

2.2. Combate ao Crime de Lavagem de Dinheiro

  • Definição
  • Fraudes
  • Prevenção
  • Legislação Brasileira

2.3. Controles Internos

  • Definição
  • Operação

2.4. Fraudes

  1. Detecção e Prevenção

2.5. Conceito e aplicação de Juros

  • Custo efetivo total (CET)
  • Conceito de juros simples e juros compostos
  • Taxa proporcional e equivalente
  • Taxa nominal x taxa efetiva
  • Juros pré-fixados e pós-fixados
  • Sistema de amortização (tabela PRICE, tabela SAC e tabela SACRE)

3. Produtos e Serviços

3.1. Formas de garantias

a)  Alienação fiduciária

  1. Conceito
  2. Tratamento de inadimplência (cobrança e recuperação de garantia)

b)  Hipoteca

  1. Conceito
  2. Tratamento de inadimplência (cobrança e recuperação de garantia)

c)  Fiança
d)  Cessão de recebíveis ou penhor

3.2. Negócios imobiliários – aquisição

a)  Análise do proponente
b)  Análise do imóvel
c)  Análise do vendedor
d)  Uso do FGTS
e) Enquadramento da operação

  1. SFH ou SFI
  2. Percentual máximo a ser financiado, prazo, juros, taxas e tarifas.

3.3. Negócios imobiliários – construção

a)  Análise do proponente
b)  Liberação das parcelas
c)  Uso do FGTS
d)  Enquadramento da operação

  1. SFH ou SFI
  2. Percentual máximo a ser financiado, prazo, juros, taxas e tarifas.

3.4. Negócios imobiliários – home equity (mútuo com garantia ou refinanciamento)

a)  Análise do proponente
b)  Análise do imóvel
c) Enquadramento da operação

3.5. Procedimentos de contratação

a)  Sistemas de amortização
b)  Plano de reajuste da prestação e saldo

c)  Custo efetivo do seguro habitacional (CESH)

d) Formalização

  1. Instrumentos contratuais
  2. Formalização cartorária
  3. Liberação do valor

e) Seguros aplicáveis

  1. Seguro de responsabilidade civil do construtor
  2. Seguro de danos físicos do imóvel
  3. Seguro de morte e invalidez permanente

4. Ética nos Negócios

4.1. Código de Defesa do Consumidor

a)  Direitos Básicos do Consumidor
b)  Práticas Comerciais
c)  Proteção Contratual
d)  SAC e Ouvidoria

e)  Vícios na qualidade ou disparidade de oferta ou mensagem

f)  Prazos para reclamação

g)  Publicidade do produto ofertado

h)  Sanções administrativas e infrações penais

i)  Cobrança de dívidas

Histórias de Sucesso de Nossos Alunos 

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quem é o Prof. Jefferson Ribeiro

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