Entenda a finalidade, quem são os intermediários e qual a fonte de recursos do SFH.

2. Sistema Financeiro da Habitação – SFH

2.1. Finalidade

2.2. Intermediários Financeiros

2.3. Recursos
2.3.1. Poupança
2.3.1.1 Definição
2.3.1.2 Remuneração dos Depósitos de Poupança
2.3.2. FGTS
2.3.2.1 Agente Operador
2.3.2.2 Agentes Financeiros

De 5 a 7 questões – 10 a 14% da prova.

Aprenda a finalidade, quem são os integrantes e as características das operações do SFI.

3. Sistema de Financiamento Imobiliário – SFI

3.1. Finalidades

3.2. Entidades

3.3. Características das Operações

3.4. Certificado de Recebíveis Imobiliários
3.4.1. Definição

De 6 a 10% da prova – 3 a 5 questões.

A definição e os diferenciais entre Alienação Fiduciária, Hipoteca, Fiança e Penhor.

4. Garantias Imobiliárias

4.1. Alienação Fiduciária
4.1.1. Definição
4.1.2. Propriedade vs Posse
4.1.3. Inadimplência
4.1.3.1 Procedimentos de cobrança – PF
4.1.3.2 Recuperação de garantia – PF

4.2. Hipoteca
4.2.1. Definição
4.2.2. Propriedade vs Posse
4.2.3. Inadimplência
4.2.3.1 Procedimentos de cobrança – PF
4.2.3.2 Recuperação de garantia – PF

4.3. Fiança
4.3.1. Definição

4.4. Cessão de Recebíveis ou Penhor
4.4.1. Definição

De 10 a 16% da prova – 5 a 8 questões.

Aprenda tudo que a ABECIP cobra a respeito do crédito imobiliário para Aquisição, Construção e Home Equity.

5. Produtos para Pessoa Física

5.1. Aquisição
5.1.1. Análise do proponente (Análise de crédito (fatores restritivos e capacidade de pagamento – renda); Análise de seguro; Análise jurídica e Documentação básica)
5.1.2. Análise do imóvel (Avaliação de imóvel pronto (valor de mercado e condições de habitabilidade); Análise jurídica e Documentação básica)
5.1.3. Análise do vendedor PF ou PJ (Análise jurídica; Documentação básica; Certidões e restrições)
5.1.4. FGTS – Utilização na Moradia Própria (MMP)
5.1.4.1 Aquisição de imóvel residencial concluído
5.1.4.1.1 Requisitos e documentos do proponente
5.1.4.1.2 Requisitos e documentos do imóvel
5.1.4.1.3 Requisitos e documentos do vendedor

5.2. Construção
5.2.1. Análise do proponente (Análise de crédito (fatores restritivos e capacidade de pagamento – renda); Análise de seguro e documentação básica)
5.2.2. Liberação das parcelas no Plano Construção
5.2.3. FGTS – Utilização na Moradia Própria (MMP)
5.2.3.1 Aquisição de imóvel residencial em construção
5.2.3.1.1 Requisitos e documentos do proponente
5.2.3.1.2 Requisitos e documentos do imóvel
5.2.3.1.3 Requisitos e documentos do construtor

5.3. Mútuo com garantia imobiliária (Home Equity)
5.3.1. Definição
5.3.2. Análise do proponente (Análise de crédito (fatores restritivos e capacidade de pagamento – renda); Análise de seguro e documentação básica)
5.3.3. Análise do imóvel (Avaliação de imóvel pronto (valor de mercado e condições de habitabilidade) e Documentação básica)

5.4. Enquadramento da operação
5.4.1. SFH/SFI
5.4.2. Percentual máximo a ser financiado (LTV); Prazo; Taxa de Juros; Vencimento da 1a Prestação; Taxas e Tarifas.

5.5. Plano de reajuste da prestação e saldo

5.6. Sistemas de amortização

5.7. Custo Efetivo Total (CET)

5.8. Custo Efetivo do Seguro Habitacional (CESH)

5.9. Formalização
5.9.1. Instrumentos Contratuais
5.9.2. Registro
5.9.3. Liberação do valor financiado

De 8 a 12% da prova – 4 a 6 questões.

Entenda sem dificuldades como funciona os três seguros: o MIP, o DFI e o RCC.

6. Seguros / Seguradoras

6.1. Seguro de Morte e Invalidez Permanente – MIP

6.2. Seguro de Danos Físicos do Imóvel – DFI

6.3. Seguro de Responsabilidade Civil do Construtor – RCC

6.4. Livre Escolha de Seguro / Seguradora

De 6 a 12% da prova – 3 a 6 questões

Quando, como, e sob qual alíquota incide o ITBI/ITVI, o Foro/Laudêmio e o IOF.

7. Custos e Tributação

7.1. Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis – ITBI / ITIV

7.2. Foro / Laudêmio

7.3. Imposto sobre Operações Financeiras – IOF
7.3.1. Seguro Habitacional
7.3.2. Operações de Crédito Imobiliário

De 4 a 8% da prova – 2 a 4 questões.

Descomplicamos todo o Código de Defesa do Consumidor para você não errar nenhuma na prova.

8. Código de Defesa do Consumidor

8.1. Fornecedor
8.1.1. Conceitos

8.2. Serviços
8.2.1. Conceitos

8.3. Política Nacional de Relações de Consumo
8.3.1. Objetivos e Princípios

8.4. Direitos Básicos do Consumidor

8.5. Solidariedade pelos Danos Causados na Prestação de Serviços

8.6. Vícios na Qualidade ou Disparidade de Oferta ou Mensagem

8.7. Direito de Reclamar
8.7.1. Prazos

8.8. Desconsideração da Personalidade Jurídica

8.9. Publicidade do Produto Ofertado

8.10. Práticas Abusivas

8.11. Cobrança de Dívidas

8.12. Proteção Contratual

8.13. Sanções Administrativas

8.14. Infrações Penais

8.15. Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC)

De 4 a 10% da prova – 2 a 5 questões.

Os objetivos e atribuições deste órgão obrigatório para instituições financeiras.

9. Ouvidoria

9.1. Instituição e objetivos

9.2. Atribuições

De 2 a 4% da prova – 1 a 2 questões.

Os objetivos e atribuições deste órgão obrigatório para instituições financeiras.

10. Matemática Financeira

10.1. Conceito Gerais de Juros
10.1.1. Juros Simples
10.1.2. Juros Compostos

10.2. Taxa de Juros
10.2.1. Taxa Proporcional
10.2.2. Taxa Equivalente
10.2.3. Taxa nominal vs. Taxa efetiva
10.2.4. Juros Pré-fixados vs. Pós-fixados

10.3. Sistema de Amortização
10.3.1. Tabela Price (TP)
10.3.2. Sistema de Amortização Constante (SAC)
10.3.3. Sistema de Amortização Crescente (SACRE)

De 4 a 10% do prova – 2 a 5 questões.

As regras para amortização, liquidação e pagamento de parte do valor das prestações com o FGTS.

11. Pós-Contratação

11.1. Amortização ou Liquidação do Saldo Devedor de Financiamento
11.1.1. Recursos próprios (liquidação antecipada)
11.1.2. Utilização do FGTS
11.1.2.1 Requisitos e Documentos do Mutuário
11.1.2.2 Requisitos do Financiamento
11.1.2.3 Interstício Mínimo entre Utilizações

11.2. Pagamento de Parte do Valor das Prestações (FGTS)
11.2.1. Requisitos e Documentos do Mutuário
11.2.2. Requisitos do Financiamento
11.2.3. Financiamento Inadimplente
11.2.4. Limites para utilização

De 10 a 16% da prova – de 5 a 8 questões.

Descomplicamos também o módulo opcional que trata dos programas sociais voltados para habitação, como foco no PMCMV.

12. Diretrizes gerais da Habitação de Interesse Social
12.1. Política urbana (Estatuto da Cidade)
12.1.1. Conceitos e Atribuições
12.2. Política Nacional de Habitação
12.2.1. Sistema Nacional de Habitação de Interesse Social – SNHIS
12.2.1.1. Conceitos e Atribuições
12.2.2. Fundo Nacional de Habitação de Interesse Social – FNHIS
12.2.2.1. Conceitos e Atribuições

13. Programa Casa Verde e Amarela
13.1. Conceitos e Atribuições
13.2. Modalidades

14. Faixa 1 do Programa Casa Verde e Amarela
14.1. Definição
14.2. Público Alvo
14.3. Características sociais do candidato à obtenção do Crédito
14.4. Características dos imóveis

15. Faixa 1,5 do Programa Casa Verde e Amarela
15.1. Definições
15.2. Público Alvo
15.3. Subsídios
15.4. Condições pessoais de acesso
15.5. Regras para obtenção
15.6. Valores e limites das operações
15.7. Agente Operador
15.8. Características sociais do candidato à obtenção do Crédito
15.9. Características dos imóveis

16. Faixas 2 e 3 do Programa Casa Verde e Amarela
16.1. Definições
16.2. Público Alvo
16.3. Subsídios
16.4. Condições pessoais de acesso
16.5. Regras para obtenção
16.6. Valores e limites das operações
16.7. Agente Operador
16.8. Características sociais do candidato à obtenção do Crédito 16.9. Características dos imóveis

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