Neste artigo completo você vai saber o que é correspondente bancário, como ser um, quais os requisitos e vantagens e o passo a passo para atuar neste mercado da forma certa e rápida, mesmo que você esteja começando do zero.
Correspondente Bancário é qualquer pessoa jurídica que atue como intermediária entre os Bancos e os clientes, independentemente de sua atividade principal.
O corespondente bancário, ou CORBAN, é basicamente uma empresa contratada por instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo Banco Central (Bacen) para intermediar serviços entre as instituições financeiras e seus clientes.
Ou seja, o correspondente bancário (corban) nada mais é que uma pessoa jurídica – seja um estabelecimento ou indivíduo – que tem parceria com as instituições financeiras, atuando como intermediário na relação com os clientes, sem que estes precisem enfrentar, de fato, as filas dos bancos.
Assim, se você possui uma imobiliária, concessionária, loja de roupas, padaria, ou qualquer outro estabelecimento e deseja aumentar a sua renda, você pode se tornar um Correspondente Bancário e passar a oferecer serviços bancários no seu ponto de venda, como por exemplo, a receber contas.
Outra opção é ser exclusivamente um Correspondente Bancário, e ter como seu principal negócio oferecer produtos de crédito em parceria com bancos, fintechs e outras empresas, seja em forma de correspondente home office, seja de possuindo um local físico Por exemplo: crédito consignado, crédito imobiliário, financiamento de veículos, crédito direto ao consumidor.
Muitos dos mais bem sucedidos correspondentes bancários casam sua principal atividade com a oferta de crédito. Por exemplo:
- Uma imobiliária que além do imóvel também oferece o crédito imobiliário para a compra do imóvel;
- Uma loja de veículos que oferece também o crédito para o financiamento do veículos;
- Ou mesmo uma loja de roupas que também oferece o CDC, o crédito direto ao consumidor, para facilitar a compra de seus clientes;
- Formar parcerias com empresas e fintechs, e trabalhar com produtos de crédito em parceria com estas empresaas, recebendo uma comissão por cada negócio.
As instruções que seguem te ajudarão, você já tendo um negócio ou não!
1.2. Por que os bancos precisam de correspondentes bancários?
Ir ao banco pode ser sinônimo de estresse, filas e outros problemas. Os correspondentes ajudam a “desafogar” os bancos, e também levam serviços bancários a lugares onde não há agências para atender a população. Ou seja, todos saem ganhando, inclusive você.
Os serviços bancários são essenciais: pagamento de contas, crédito, investimentos.
Contudo, existem dois grandes problemas:
- Ir ao banco tornou-se sinônimo de filas, perigo e estresse.
- Não há agências bancárias suficientes para atender todo o Brasil E é aí que você, Correspondente Bancário, entra. A conta é simples, veja:
SERVIÇOS ESSENCIAIS + PESSOAS QUE NÃO QUEREM OU NÃO PODEM IR ATÉ O LOCAL DESTES SERVIÇOS = CLIENTES GARANTIDOS PARA VOCÊ
Assim, basta que você seja atencioso e prestativo com seus clientes, que nunca lhe faltará trabalho. Ainda, se você já possuir um negócio, a prestação de serviços bancários poderá aumentar o fluxo do seu negócio e incrementar suas vendas!
1.3. Serviços oferecidos por um Correspondente Bancário
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A Resolução do Bacen 3954/2011 regulamenta os serviços de Correspondente Bancário. Para conferir o texto das normas basta clicar aqui.
De acordo com esta Resolução, o correspondente bancário pode realizar os seguintes serviços:
- Recebimento de contas até o vencimento e já vencidas - Recebimento de tributos com ou sem código de barras - Saques do próprio banco correspondente e do INSS - Depósitos - Consulta de saldo bancário - Proposta para abertura de conta bancária, cartão de crédito - Recargas para celular - Financiamento Imobiliário - Financiamento de Veículos; - Contratação de Crédito Consignado - Crédito Direto ao Consumidor
Você não precisa prestar todos estes serviços. Você pode escolher com quais você deseja atuar. Bom né?
Os correspondentes bancários devem informar sua condição de prestador de serviços à instituição contratante. Isso inclui também descrever os produtos e serviços oferecidos e que são intermediados, disponibilizar os telefones dos serviços de atendimento e de ouvidoria da instituição contratante.
1.4. Correspondente bancário o que faz? Qual a função?
A função principal objetivo principal de um agente bancário é levar os produtos e serviços das instituições financeiras para mais pessoas, facilitar a concessão de crédito e estender o atendimento para áreas ainda não atendidas por ela
Os correspondentes podem atuar com mais de uma instituição financeira simultaneamente.
Permitindo que os serviços bancários cheguem a regiões distantes, o representante bancário facilita a vida do consumidor e traz mais oportunidades de negócios para as instituições fiannceiras.
O próprio Bacen regulamenta as atividades e serviços financeiros que os correspondentes bancários podem realizar.
OU seja, para se tornar um correspondente bancário autorizado é preciso ter uma autorização do Bacen, conforme é previsto na Resolução 3.954/2011, que define a política de contratação. Isso significa que qualquer instituição autorizada pode atuar como correspondente bancário, sendo vinculada ou não ao Sistema Financeiro Nacional.
2. Por que ser um correspondente bancário?
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A primeira vantagem é aumentar a sua renda, ao receber comissões do banco.
A segunda vantagem é que, caso você possua um estabelecimento que também oferece serviços bancários, as pessoas podem acabar comprando outros de seus produtos, também. Por exemplo, o cliente vai pagar uma conta em sua loja, e acaba comprando roupas por já estar em seu estabelecimento.
A terceira vantagem é que você cria clientes fiéis. Por exemplo, quem vai ao banco nunca vai uma vez só. Assim, ao oferecer serviços bancários, você terá pessoas que sempre retornarão ao seu estabelecimento
2.2. Como ganhar mais como um correspondente
A quarta vantagem é a que mais traz dinheiro aos correspondentes bancários: Oferecer crédito a seus clientes.
Se você for certificado, você pode oferecer diferentes modalidades de crédito para seus clientes.
Ou seja, crédito consignado, crédito direto ao consumidor, crédito para financiamento de veículos ou até mesmo crédito imobiliário.
Por exemplo, se você tem uma imobiliária, você poderá também oferecer crédito imobiliário aos seus clientes, ou seja, fazer um negócio completo.
Imagine o quanto esse atendimento diferenciado pode aumentar seus negócios? Além disso, você ainda ganhará comissão por oferecer esses serviços bancários extras!
2.3. O que é correspondente bancário de empréstimos?
Na verdade, isso significa ser um correspondente que atua com produtos de crédito. Ou seja, empréstimo consignado (crédito consignado), crédito direto ao consumidor, crédito imobiliário, etc. É importante destacar que um correspondente não empresta o próprio dinheiro. Ele é um intermediário entre o banco e o cliente final, ou seja, oferce os produtos e o dinheiro do banco, e recebe uma comissão por cada transação efetuada.
Pequeno ou grande. Como atividade principal ou acessória. Como primeira empresa ou como expansão da sua empresa atual. Sem ofertar crédito ou ofertando Crédito.
Qualquer pessoa pode ser um correspondente bancário, caso deseja passar pelo processo para abrir seu correspondente.
O processo resumido basicamente é: Definir com qual(is) produtos vai trabalhar, encontrar uma ou mais instituições para ser parceiro, obter a certificação adequada para estar dentro da lei, entregar quaisquer documentos extra que o banco, fintech ou instituição que está fazendo parceria pedir, e começar a trabalhar.
Se você já tem uma empresa, como por exemplo uma imobiliária, uma agência de venda de veículos, etc, o processo é o mesmo.
Assista o video abaixo e saiba todas as formas de ser um CORBAN!
3. Correspondente bancário quanto ganha?
A remuneração de um correspondente bancário é em forma de comissões, sendo feita por cada operação realizada. Ou seja, quantos mais operações fizer, maior será a remuneração.
De acordo com o Conselho Monetário Nacional, esses profissionais devem receber, à vista, 6% do valor total da operação que estão realizando. Portanto, se um dia você, como correspondente bancário, realizar um financiamento de R$200.000,00, sua comissão será de R$12.000,00.
Algumas médias do mercado da oferta de crédito (somente para fins ilustrativos, os valores podem variar):
–Venda de crédito para financiamento de imóvel: Comissão de 3% a 6%
–Crédito FGTS: Comissão de 7,2%
–Crédito para aposentados e pensionistas INSS: Comissão média 13%
3.2. Como o Corban é remunerado?
Os correspondentes recebem um percentual de comissionamento pelos contratos efetuados, seguindo a tabela de cada banco. A comissão varia de acordo com o serviço oferecido ao cliente, considerando as possibilidades de contratos que podem ser feitas.
Uma grande oportunidade é a possibilidade de criar uma carteira de clientes recorrente, fidelizando sua carteira de clientes e fazendo mais de um pedido para o mesmo cliente, seja ao mesmo tempo ou algumas vezes ao ano.
Ou seja, o salário de um correspondente bancário vai depender de quantos negócios ele consegue fazer, e o valor desses negócios.
4. Como ser correspondente bancário: Os 2 passos essenciais
Como abrir um correspondente bancário? Se você deseja apenas oferecer os serviços básicos como pagamento de contas, recarga de celular etc, basta entrar em contato com o banco de preferência e solicite a lista de documentos necessária para se tornar um correspondente.
Após entregar os documentos você já poderá oferecer os serviços básicos. Mas e se você quiser oferecer crédito aos seus clientes?
A Resolução do Bacen 3954/2011 determinou que, para que um profissional possa ser um Correspondente habilitado a atuar nos diversos setores bancários, ele deve possuir uma Certificação de uma Instituição credenciada.
PASSO 01: Tenha a documentação necessária
Para você se tornar um correspondente bancário, voce deve entregar certas documentações ao banco. Cada banco possui o seu procedimento um pouco diferente para adicionar correspondentes em sua rede.
Se você for atuar como correspondente bancário diretamente de um banco, geralmente os documentos serão:
- Contrato Social com CNPJ adequado - Certificação adequada ao tipo de produto que irá oferecer - Outros documentos pessoais
Se você for atuar como correspondente autônomo em parceria com uma promotora ou fintech, geralmente o processo é mais simples e com menos documentos.
PORÉM, EM QUALQUER CASO, VOCÊ VAI PRECISAR DA CERTIFICAÇÃO FINANCEIRA OBRIGATÓRIA ADEQUADA. Continue lendo para entender.
PASSO 02: Obtenha a certificação de correspondente bancário
As certificações possibilitam que você ofereça crédito a seus clientes, como por exemplo crédito imobiliário, crédito direto ao consumidor, crédito consignado e crédito para financiamento de veículos.
Minha recomendação é que você comece pela certificação FEBRABAN Completa, pois com ela você já pode oferecer as modalidades de crédito (excluindo crédito imobiliário).
Caso você queira também trabalhar com crédito imobiliário, veja o passo 3.
Correspondente bancário pode ser MEI?
Para ser um correspondente bancário, existem pré-requisitos básicos definidos pela Resolução do BACEN. Uma das principais dúvidas entre os correspondentes é se é possível ser correspondente como Microempreendedor Individual – MEI, de forma a ter um CNPJ na hora de apresentar os documentos ao banco.
A resposta é sim! Porém, há a limitação de poder contratar somente um funcionário, além da limitação de faturamento e do enquadramento tributário. Então, não é garantido que o banco vai aceitar. A melhor solução é entrar em cobntato com o banco como explicado anteriormente.
Portanto é um processo simples, dentre todas as documentações que é necessário entregar, a única que pode causa preocupações em correspondentes são as certificações!
Correspondente bancário Home Office
Agora, com a nova regulamentação, o correspondente digital pode atuar em casa, sem a necessidade de um local físico para atender os clientes.
O ponto de venda se tornou a internet! Imagine o mundo de possibilidades que se abrirão, para aqueles que estão preparados e certificados a atuar como correspondente online.
Qual o melhor banco para ser Correspondente bancário?
Cada instituição tem seus pontos fortes e fracos. A melhor forma de saber qual melhor banco para ser correspondente bancário é pesquisar as vantagens de cada um.
Segue abaixo nossos guias completos sobre ser correspondente dos principais bancos:
5. Certificação para correspondentes bancários: Saiba tudo
A RESOLUÇÃO DO BACEN E O CORRESPONDENTE BANCÁRIO: TUDO O QUE VOCÊ SABER PARA SER REGULARIZADO
Esta Resolução define as normas sobre a contratação de correspondentes bancários no país. Isto inclui remuneração, contabilização desta remuneração e, é claro, as exigências para ser um correspondente apto a trabalhar.
A Resolução do Bacen 3954/2011 determinou que, para que um profissional possa ser um Correspondente Bancário habilitado a atuar nos diversos setores bancários, ele deve possuir uma Certificação de uma Instituição Credenciada.
Ou seja, se você é um correspondente que trabalha sozinho, ou se é funcionário de uma empresa que atua como correspondente, você precisa ser um profissional certificado.
Se você não for um profissional certificado, você fica impedido de assinar qualquer proposta a ser enviada para o Banco, já que eles não aceitam mais propostas assinadas por profissionais não certificados.
Neste caso, você teria que solicitar que um colega seu, certificado, assinasse a proposta para você. Nem pensar né?
No mercado, são oferecidas muitas certificações. Vamos ver detalhadamente quais são e para que servem. Assim, fica mais fácil escolher qual delas fazer.
As Instituições que fornecem as Certificações para correspondente bancário atualmente são: ABECIP, ACREFI, FEBRACON, ROBORTELLA, FEBRABAN e ANEPS.
Eu sempre indico as certificações da FEBRABAN e ABECIP por serem aceitas por todos os bancos, sem questionamentos.
A ABECIP CA-300 é a certificação para quem deseja oferecer crédito imobiliário a seus clientes.
Por exemplo, para atuar como Correspondente Caixa, você precisará dessa certificação, além da certificação FEBRABAN Correspondente Completo
Então, esse é o melhor caminho para você se tornar um correspondente bancário de sucesso e trabalhar com mais lucratividade através da oferta de crédito aos seus clientes.
Opcionalmente: você pode substituir a CA-300 pela CA-600, por ser a CA-600 uma certificação mais avançada e que portanto lhe dará maior destaque.
6. Curso Correspondente Bancário: O caminho mais fácil e rápido
O Curso para correspondente bancário online da Aprova Bancários oferece tudo que você precisa para passar de primeira nos dois exames e ser tornar um correspondente de sucesso.
Curso Online Correspondente Bancário Descomplicado para CA-300 e o Curso Online Descomplicado para FBB 100 Completa preparam você para seu exame em apenas 10 dias com 2h de estudo por dia.
Veja as opções de treinamento para correspondente bancário:
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