Você sabe classificar as instituições financeiras das certificações?
Eu tenho recebido muitos e-mails com uma dúvida, sobre um tema muito cobrado nas provas de certificação CA-300 e CA-600:
“Preciso de explicações para a classificação das Instituições Financeiras entre ‘de crédito e distribuidora de valores’ e entre ‘bancárias e não bancárias’.
Parece algo muito complexo, mas é muito simples.
A resposta está entre classificar uma Instituição Financeira segundo o tipo de operação que ela realiza, ou segundo o ativo que ela está autorizada a emitir.
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A primeira classificação, ‘de crédito ou distribuidora de valores’, é a respeito do tipo de operação que a instituição financeira realiza.
Os bancos comerciais por exemplo: a operação típica destas instituições é captar recursos para disponibilizar em forma de crédito.
Sua principal operação é fornecer crédito, então pode ser classificada como uma instituição ‘de crédito’. Simples assim.
Já, por exemplo, corretoras de valores: são tipicamente distribuidoras de valores mobiliários. Sua principal operação é fazer a intermediação entre outros dois agentes financeiros.
Da mesma forma, podem ser classificadas como instituição ‘distribuidora de valores’.
Esta segunda classificação é a respeito do tipo de ativo que a instituição está autorizada a emitir.
Um ativo emitido por uma instituição representa o que ela pode fazer com o dinheiro que ela captou.
Novamente o exemplo da operação típica do banco comercial: ele capta depósitos à vista, e faz empréstimos a curto prazo.
Agora não vamos classificar essa operação inteira (de crédito) estamos interessados apenas no ativo, ou seja, no produto final desta operação: o empréstimo de curto prazo.
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As Instituições Financeiras autorizadas a fazer empréstimos de curto prazo podem ser classificadas como ‘bancárias’ (ou monetárias).
Todas as outras instituições, que não podem fazer empréstimos de curto prazo, podem ser classificadas como ‘não-bancárias’ (ou não-monetárias).
Na maioria dos casos, os colegas que estudam para certificações bancárias, sabem que um banco comercial não é uma distribuidora de valores, mas sim uma instituição de crédito.
Sabem também, que uma corretora de valores não é uma instituição bancária, ao contrário de um banco comercial que obviamente é uma instituição bancária.
Mas como em toda pegadinha, a solução dessas classificações geralmente não está nas alternativas, mas sim no enunciado:
Segundo o tipo de operações que estão autorizadas a realizar, os bancos comerciais podem ser classificados como instituições:
A. Bancárias B. Não-monetárias C. De crédito D. Distribuidora de Valores
Na hora do exame o mouse vai quase que instintivamente para a alternativa A, afinal o banco comercial pode sim ser classificado como uma instituição bancária.
Porém, a questão se refere ao tipo de operação. A operação típica de um banco comercial não é operações ‘bancárias’, mas sim operações ‘de crédito’.
Com efeito, a alternativa A está errada, restando correta apenas a alternativa C.
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