FRANQUIA DE CORRESPONDENTE BANCÁRIO: VALE A PENA? QUAIS OS CUIDADOS?

Neste artigo você vai saber tudo sobre ter uma franquia de correspondente bancário. Vou te mostrar se vale a pena, e quais  os passos essenciais para ter sucesso. 

Seja você alguém iniciando neste mercado ou procurando por uma franquia para abrir, meu objetivo é descomplicar o processo e permitir que você inicie essa jornada de forma sólida. Vamos lá!

Uma franquia é um modelo de negócio onde o empreendedor (franqueado) adquire o direito de usar uma marca já estabelecida, assim como seus processos, mediante pagamento de taxas ao proprietário da marca (franqueador). 

A pesquisa de desempenho anual do setor de franquias, feita pela Associação Brasileira de Franchising (ABF), revelou um crescimento no setor, que se estende para 2024, seja no volume de negócios, seja na quantidade de franquias.

Ao abrir uma franquia de correspondente bancário, você conta com um sistema padronizado de negócios e todo o amparo da rede. A franquia funciona como uma “cópia” da empresa matriz.

As franquias no setor de crédito são variadas, é possível você trabalhar com soluções financeiras, crédito consignado, seguros para pessoas físicas e jurídicas, consórcios crédito imobiliário, agrícola, entre outros.

Este modelo inclui:

- Direito de uso da marca
- Processos padronizados
- Suporte operacional
- Treinamentos
- Material de marketing
- Território de atuação definido

A franquia é uma opção de negócio popular no Brasil. Ao abrir uma franquia, seus cliente sabem que irão encontrar os mesmos tipos de produtos e serviços trabalhados por todas as outras unidades da marca, e um preço e atendimento também padronizado na maior parte das vezes.

- Dica do Especialista: Cuidado! Nem todas as franquias serão adequadas a seus objetivos, e nem todas terão retornos garantidos. A depender de seus objetivos e momento do mercado, atuar por conta própria como correspondente home office pode ser uma melhor opção.

Vamos começar relembrando o conceito de correspondente bancário. 

Os correspondentes bancários podem ser empresas ou até mesmo pessoas físicas que atuam em parceria com as instituições financeiiras, oferecendo produtos de crédito e serviços bancários aos clientes. Isso inclui a oferta de crédito, antecipação do FGTS, abertura de contas, crédito imobiliário, câmbio., entre outros.

Como funciona uma franquia de correspondente bancário na prática:

Sendo correspondente bancário franqueado, você terá acesso aos sistemas, marca, estratégias de marketing, processos de negócio e suporte da unidade franquadora, podendo oferecer os produtos de crédito e empréstimos da empresa e ganhar uma comissão por isso.

Entre as atividades que uma franquia desempenha nete setor, estão:

- Atendimento personalizado aos clientes
- Análise de crédito
- Encaminhamento de propostas
- Formalização de contratos com os clientes
- Serviços financeiros diversos

Dica do Especialista: É importante você saber que você deverá pagar taxas à unidade franqueadora, além das taxa de franquia no momento que você estabelecer a parceria. 

Ou seja, ter acesso a uma marca estabelecida e seus processos tem um custo, e é assim que a empresa que vendeu a franquia para você irá ganhar dinheiro.

Isso não é ruim, é uma troca justa. Mas você deve estudar e analisar as opções antes de fechar qualquer contrato, para ver se valerá a pena de acordo com seus objetivos e capacidade de investimento.

Vamos analisar detalhadamente cada aspecto para ajudar você a tomar uma decisão mais consciente.

Principais Vantagens

A maior vantagem de ter uma franquia é você trabalhar com um sistema já testado e aprovado no mercado. (Mas lembre-se, nem todas as franquias são um bom negócio!)

Diferentemente de começar um negócio de correspondente bancário do zero, você terá acesso a processos validados que podem reduzir a possibilidade de erros e aceler sua curva de aprendizado e ganhos financeiros.

Geralmente as franqueadoras também fornecem assistência em diversas áreas do negócio, por exemplo aprender a usar o sistemas, marketing, orientação sobre questões de compliance e regulamentações do setor financeiro, etc.

Outra vantagem é a força da marca, caso você faça parceria com uma empresa consolidada no mercado de correspondentes bancários.

Isso pode facilitar você conseguir clientes e construir credibilidade no seu território de atuação. 

Se você abrir uma franquia de correspondente física, outra vantagem é a exclusividade territorial, que garante proteção contra a concorrência direta de outros franqueados da mesma rede.

E as desvantagens e Desafios? Quais são?

Os investimentos para iniciar e manter uma franquia de Corban podem ser altos. Você paga a taxa de franquia, que geralmente no mercado de Corban pode variar entre R$ 8.000 e mais de R$ 100.000, além de despesas contínuas como royalties mensais (5% a 10% do faturamento) e taxa de marketing (1% a 3% do faturamento). 

Outra desvantagem é sua a autonomia como correspondente bancário. Sendo franqueado, você precisará seguir rigorosamente os processos padronizados estabelecidos pela franqueadora. Isso significa menos liberdade para inovar ou implementar mudanças, mesmo que você identifique oportunidades interessantes.

Existe também uma interdependência natural entre franqueado e franqueadora. O sucesso do seu negócio estará diretamente ligado à saúde financeira e reputação da rede como um todo. 

Ou seja, as decisões estratégicas tomadas pela franqueadora podem impactar significativamente sua operação, seja para o bem, seja para o mal.

- Dica do Especialista: Eu sempre recomendo para meus alunos que considerem ser correspondente bancário home office, pois o investimento é muito menor e a internet é uma ferramenta poderosa para você vender crédito.

Vamos à pergunta de ouro: 

Professor Jefferson, então é melhor eu ser correspondente bancário por franquia, ter minha própria marca, ou me associar a promotoras e fintechs? 

- Com uma empresa própria, você vai ter a sua logomarca e autonomia de decisões. Mas, você vai ter que pensar nas instalações, você vai ter que fazer seu próprio marketing, vai ter que ganhar espaço no mercado. Então você tem que virar multitarefa. 

- Agora, se você deseja uma franquia, tem as vantagens e desvantagens como expliquei anteriormente. A vantagem é que você foca no negócio, você fala "vou captar clientes e vou treinar vendedores, vou focar aqui no meu produto". 

Se você entra numa franquia que é muito boa, é ótimo. Agora se a franquia começa a dar errado, você também não tem tanto poder de escolha quanto caso tivesse sua própria empresa. 

- Uma terceira opção, muito boa para que mestá começando e quer ganhar experiência e espaço no mercado, é ser correspondente home office em parcerias com promotoras e fintechs de crédito.

As promotoras são parecidas com franquias na questão de já ter um sistema, as parcerias com os bancos, e até mesmo treinamentos para novos parceiros. Mas nesse caso, você será dono do próprio negócio, utilizando da parceria da promotora para operar.

- Dica do Especialista: Aqui na Aprova Bancários, eu já tenho a estrutura pronta para você se certificar rapidamente e também a conexão com os parceiros para já sair trabalhando como correspondente autônomo. 

Basta me chamar no WhatsApp aqui e vamos passar tudo para você.

O primeiro passo é obter a certificação necessária. Pela lei do BACEN, para ofertar crédito, é obrigatório possuir uma certificação específica, como a de crédito consignado, crédito imobiliário crédito agrícola, etc, a depender do tipo de produto que você vai trabalhar. 

Então numa franquia, quem atende os clientes de crédito precisa ter certificação. Se você tem 10 funcionários que atendem os clientes ofertando o crédito, os 10 vão precisar ter a certificação.

As certificações mais comuns e recomendadas por mim são:

- FEBRABAN ou ANEPS: Para atuar com crédito consignado, financiamento de veículos, CDC ou crédito agrícola

- ABECIP CA-300 ou CA-600: para atuar com crédito imobiliário

O segundo passo é pesquisar a fundo e encontrar as opções de franquia disponíveis no mercado.

Comece com uma pesquisa no Google e depois em sites de associações de franquias como a ABF.

O terceiro passo é você listar todas as opções que parecem interessantes e adequadas aos seus objetivos, e estude elas com cuidado. Após isso, entre em contato com aquelas que parecem mais promissoras e compare as condições de cada uma.

Aqui na Aprova nós temos uma parceria com a Velox, com uma opção de microfranquia de baixo investimento e que nós recomendamos. Me chame aqui para saber mais.

Dica do Especialista: Não tenha pressa, cuidado para não se deixar levar pela emoção e fechar um negócio sem analisar todos os fatores!

Aqui na Aprova Bancários, eu já tenho a estrutura pronta para você se certificar rapidamente e também a conexão com os parceiros para já sair trabalhando como correspondente bancário, alé mde opções de franquias de correspondente bancário para você considerar. 

Basta me chamar clicando no botão abaixo e vamos passar tudo para você: